深圳白领“首付贷”购房记
2016-03-13   来源:未知 作者:南昌资讯  

  导读: 进入2016年3月,深圳、上海等地的房价上涨出现愈演愈烈之势。曾经以“填补城市刚需购房者的首付款资金缺口”逻辑和说辞而诞生的首付贷,因为有放大杠杆、助涨房价的客观效果,形象突然变得负面。

  看中深圳龙岗区的一套房子后,洪燃忽然发明,他筹备的首付款差了17万。

  这笔首付款,已经算上跟亲戚朋友借来的20来万了。老家洛阳倒是有一套空置的房子,或许值20万,但想要立刻出掉却并不容易。

  急于在深圳安家的他,被中介先容到小额贷款公司。就这样,赶在2015年深圳房价蹿升之前,洪燃依附“首付贷”的赞助,过上了“房奴”的日子。

  只管因“首付贷”的应用,在近两年的时间里,他会背负比拟繁重的还贷累赘。但比拟现在那些只能“望楼兴叹”的人,洪燃无疑是幸运的。

  “首付贷”的受益者

  2010年大学毕业来到深圳的洪燃在南山区一家酒店工作,攒了多少年的积蓄,加上准备结婚,2014年下半年,他开始寻找楼盘。

  冀望值从南山,到宝安,再到龙岗,终极,2015年4月,他相中了龙岗区的一套89平米的新房。房子凑近地铁,对户型也满足,赠予面积大,配套也不错,楼面单价1.9万多元,总价171万。对照之下,性价比高过他所看的另外7个楼盘。

  但是,当时深圳购房首付需要4.5成,算下来也就是需要77万。而之前洪燃认为首付只要要30%,他七拼八凑准备的钱,只有60万。

  底本寄盼望于洛阳老家的房子能尽快卖出,恰好补上缺口。但亲戚朋友告知他,洛阳楼市早已不复2012年的炽热行情。

  CRIC的数据显示,2015年4月,洛阳房价正处在下行通道,当月的商品房成交价钱为4363元/平方米,环比下跌了6.4%。而在全年新居供给远高于成交的情况下,旧房更是不太多市场。

  假如要等一段不断定的时光,洪燃心里不太有底。这个时候,深圳的房价已经稍微开端“冒头”。同在龙岗区的另一个楼盘,开盘前的报价已到达3万,他心里直犯嘀咕,“怎么会这么高?”

  在简直要废弃时,售楼处给他推举了配合的小额贷款公司。

  洪燃接触的“首付贷”,额度在5万到20万之间,2年期限,月利率0.5%,每月付息,本金每半年还一次,分4次还清。他甚至还没弄明白“首付贷”的公司到底是谁,便做出了办理的决议。

  犹如捉住救命稻草,洪燃并没有多迟疑,即时开始预备资料,包含征信讲演、社保卡及近12个月缴交清单、近6个月个人银行流水、近3个月常用手机通话清单等。

  原打算贷20万,以保障手边能剩下一局部流动资金;但经由审核,给到他的最多只有15万。想要进步的话,需要找一个深圳户籍、职业良好、名下有房产的担保人。荣幸的是,他刚好有一个合乎前提且乐意帮忙的友人。

  放款那天,洪燃跟小额贷款公司的人一起到售楼处,钱从贷款公司转到他的银行卡上,破马就转给了开发商。“在我手里停留的时间,可能连一分钟都不到。”

  可控的还贷压力

  在20万首付贷的辅助下,洪燃顺利遇上了深圳房价大涨前的末班车。 走完全个流程,洪燃花了大略15天,时间进入到5月,深圳的房价犹如搭上了直升机,扶摇直上。

  国度统计局数据显示,2015年4月,深圳新建商品住宅同比涨幅为0.7%,5月达到7.7%,到2015年年底,这一数据攀升至47.5%。洪燃所在的那个小区,依然在售的新居均价已经达到了4万。“应当说,我恰好成了首付贷的受益者。”

  进入2016年3月,深圳、上海等地的房价上涨浮现愈演愈烈之势。曾经以“弥补城市刚需购房者的首付款资金缺口”逻辑和说辞而出生的首付贷,由于有放大杠杆、助涨房价的客观后果,形象突然变得负面。

  实质上,首付贷的角色并未有太大变更,但在房价单边上涨的事实跟预期中,它加快了购房者进场的步调。在这样的市场,刚需仿佛不可防止地也发展出某种投资的心态。

  受益者洪燃给本人算了笔账。他的自有购房资金57万,总价171万,杠杆正好是1:3,赌球网址。目前,除了每个月4000多的月供和1000块的首付贷本钱外,每半年还须要还5万块的首付贷本金。

  “略有压力,然而在可蒙受的范畴以内,所以素来没想过会还不上款。”买房不到一年的时间里,他甚至还掉了一半借自亲戚朋友的钱。

  华泰证券一份研报指出,任何资产价格在成交量回升后都会带来价的上涨,如果成交在购房门槛降落的时候集中开释,则会带来短期的供需关联逆转而推升价格。实践上来讲,首付贷确有一定的加速器作用。

  而从金融危险的角度来看,情形更为庞杂。今年的广东两会上,安全银行的广东省人大代表林娜即指出,不同于银行的贷款,央行征信体系没有首付贷等产品的数据,这象征着购房者在办理典质贷款时,银行对其是否已经申请了首付贷等产品不懂得,存在必定的信息错误称,增添了银行授信的风险。

  更轻易被借款人疏忽的是, 一旦楼市下行,除了引发违约,还会导致P2P金融产品无奈兑付,带来一系列问题。

  在这焦酌、猖狂、庆幸交错的一年里,洪燃也开始担心,楼市是不是有了泡沫?泡沫会不会破?但同时他也打定,即使房价跌,屋子该住仍是会继承住,该还的钱也会持续还。

  洪燃曾经指望变现的那套洛阳的房子,从2012年的市场价24万,降到2014年底18万挂出,到当初也还没能卖出去。 (应采访对象请求,文中人物名字为化名)